Podrían negar créditos y cuentas de banco en EU si eres "deportable"

Donald Trump ordenó endurecer la vigilancia financiera sobre migrantes sin autorización laboral en Estados Unidos y pidió que bancos y financieras consideren el riesgo de deportación o pérdida de ingresos al aprobar créditos, según una nueva orden ejecutiva firmada el 19 de mayo de 2026 para “restaurar la integridad del sistema financiero” del país.

El documento instruye al Departamento del Tesoro y a reguladores financieros a revisar riesgos relacionados con cuentas bancarias, préstamos y transferencias de dinero vinculadas a personas consideradas “inadmisibles o sujetas a deportación”.

También ordena fortalecer medidas de identificación y vigilancia sobre actividades financieras consideradas sospechosas.

Bancos deberán considerar deportación y pérdida de empleo

La orden ejecutiva señala explícitamente que:

“Los bancos y otras instituciones financieras también deben estar atentos a los riesgos crediticios derivados de otorgar hipotecas, préstamos automotrices, tarjetas de crédito y otros créditos al consumo a la población extranjera inadmisible o sujeta a deportación”.

El documento agrega que:

“Muchos de esos prestatarios enfrentan la posibilidad de perder salarios debido a la deportación o a decisiones de sus empleadores de cumplir con la ley migratoria”.

Y posteriormente afirma:

“Otorgar préstamos a extranjeros sin autorización legal de trabajo o que enfrentan un riesgo considerable de pérdida salarial crea una deficiencia estructural en la ‘capacidad de pago’ que socava la seguridad y solidez del sistema bancario nacional”.

La orden pide que agencias regulatorias emitan lineamientos para que bancos y financieras evalúen esos riesgos al aprobar hipotecas, préstamos de autos, tarjetas de crédito y otros productos financieros.

Mayor vigilancia sobre cuentas y transferencias

Además de los créditos, la administración Trump también ordenó reforzar controles sobre transferencias internacionales de bajo monto, incluyendo remesas.

El documento sostiene que:

“Las transferencias transfronterizas de bajo monto han sido utilizadas para facilitar o cometer financiamiento del terrorismo, narcotráfico, trata de personas y otras actividades ilegales”.

También menciona que análisis financieros detectaron “centros de actividad financiera relacionada con el fentanilo mortal” vinculados con cárteles con base en México y redes de lavado de dinero relacionadas con China.

Revisiones más estrictas

La orden instruye al Departamento del Tesoro a emitir alertas para bancos sobre posibles señales de:

• evasión fiscal,
• lavado de dinero,
• pagos fuera de nómina,
• tráfico de personas,
• y uso sospechoso de cuentas o plataformas de pago.

Además, las instituciones financieras podrían solicitar más información para abrir cuentas o aprobar créditos, incluyendo:

• estatus migratorio,
• autorización de trabajo,
• y verificaciones adicionales para personas que utilicen ITIN, el número fiscal usado por contribuyentes sin Seguro Social.

Aunque el documento aclara que usar ITIN no es ilegal, sí establece que podría convertirse en un “factor de riesgo” que requiera revisiones reforzadas por parte de los banco.